ביטוח גמל 

ביטוח גמל הינו כלי חיסכון מוכר וידוע בקרב עולם הפנסיה. מדובר על תכנית שברוב המקרים מנוהלת על ידי חברות ביטוח או בתי השקעות שונים. קופת הגמל מיועדת נטו לחיסכון והיא משותפת ללקוח והמעסיק גם יחד. ניתן להשתמש בכספים ולהעביר אותם למסלולים שונים, החל ממסלול חסר כל סיכון ועד למסלול שכרוך בהשקעה במניות והוא במסוכנות גבוהה למדי. ע.ת.ג.ר ביטוח ופיננסיים מספקת סוגים שונים של ביטוחים, ביטוחי חיים, משכנתא, גמל ועוד.

ביטוח גמל – מאפיינים

ככל שמדובר על קופת גמל, אין באפשרותה להעניק בתום התקופה (פרישה) איזושהי קצבה חודשית. לכן הלקוח צריך לגשת אל היועץ הפנסיוני או לחילופין פקיד השומה ולבקש ממנו שיערוך את החישוב המדויק שקשור למשיכת הכספים, וכיצד זה יתרחש. משיכת הכספים יכולה להיות בתור קצבה חודשית או להתקבל בתור סכום חד פעמי. ניתן גם לשלב בין שתי השיטות.

אם הוחלט על קצבה חודשית יהיה על החוסך להעביר את הכספים לקופה שמיועדת לתשלום של קצבה חודשית. בית השקעות אשר מנהל קופת גמל יגבה בדרך כלל דמי ניהול מתוך סך סכום הכסף שנצבר. לעיתים יגבה בית ההשקעות דמי ניהול נוספים גם בגין הפקדה חודשית. לביטוח גמל ישנם מסלולים רבים, ולכן כדאי לברר ולפנות אל סוכנות ביטוח ותיקה ואחראית.

תיקון לחוק

החל משנת 2008 קיימת אפשרות להפקיד את הכספים לשני המסלולים של קופות גמל:

• הראשונה היא קופת גמל אשר לא משלמת כל קצבה. מקופה זו לא ניתן למשוך כספים באופן ישיר. מאידך כספים שנובעים מפיצויים ניתן למשוך. כל כסף אחר אפשר רק להעבירו לקופה אשר משלמת קצבה.
• קופה אשר משלמת קצבה – ממנה אפשר למשוך כסף באופן ישיר (בהתאם לתקנון). הסכום שניתן למשוך תלוי בכמות הכסף שנצבר, במגדר, במסלול שנבחר ובנוסף גם במועד הפרישה.

לסיכום, כל ביטוח יש לשקול ולבדוק היטב מול סוכן הביטוח שלכם. היות שמדובר על ביטוח לטווח הרחוק, כדאי לוודא בתחילת הדרך שאתם מבינים את כל הדקויות ושאין סעיפים שונים שעלולים להכשיל אתכם מקבלת כספים בעתיד. מומלץ להשקיע בחיפוש סוכנות ביטוח מומלצת וותיקה.